Falsa cuenta de ahorro: la inversion que suplanta a un banco conocido

Una oferta demasiado buena, bajo una firma tranquilizadora

Una cuenta de ahorro que rinde mucho más que los productos clásicos, presentada en nombre de un banco o una aseguradora que conoces: ese es el cebo. La falsa cuenta de ahorro juega con dos resortes poderosos, el atractivo de un rendimiento alto y la confianza depositada en una marca de prestigio. Detrás de la fachada no hay ni cuenta, ni ahorro, solo una cuenta hacia la que tu dinero desaparece.

Cómo se presenta la estafa

El montaje cuida su apariencia para parecer oficial.

Los estafadores practican la suplantación de identidad de una entidad conocida: nombre, logo, identidad visual, a veces hasta una dirección falsa y un número de registro falso. Un falso asesor te contacta, cortés y competente, para acompañarte en la contratación. Crees estar tratando con un profesional designado por un gran banco.

La entrada se produce a menudo a través de un falso comparador de inversiones o un anuncio en internet. Dejas tus datos para "comparar las mejores cuentas" y la llamada llega enseguida. Los documentos enviados, contratos y extractos, parecen auténticos pero están enteramente fabricados.

Las señales de alerta

Varios elementos deben detenerte antes de cualquier pago:

• un rendimiento muy superior al que ofrecen los productos de ahorro corrientes;
• una oferta no solicitada, por teléfono o por correo;
• una presión para decidir rápido, con la excusa de una "oferta limitada";
• un IBAN de ingreso que no corresponde a la entidad anunciada;
• la imposibilidad de encontrar la oferta en la web oficial del banco citado.

Comprobar la autorización, el gesto que protege

Ningún argumento comercial sustituye a una comprobación sencilla: ¿está el prestador autorizado a ofrecer esta inversión? Todo actor serio figura en los registros oficiales del regulador financiero. A la inversa, las autoridades publican listas negras de webs e intervinientes no autorizados.

Tómate el tiempo de consultar estos registros antes de poner un solo euro. Comprueba también el nombre del banco o de la aseguradora a través de su web oficial, nunca por un enlace facilitado en el correo o por el asesor. Si la oferta no existe en ningún sitio salvo en el discurso de tu interlocutor, es una estafa.

Contrastar, siempre contrastar

La suplantación funciona porque se apoya en marcas reales. El buen reflejo consiste, por tanto, en disociar al mensajero de la institución que dice representar. Llama al banco por su número oficial, pregunta si comercializa esa cuenta y verifica cada dato bancario antes de cualquier transferencia.

Si ya has ingresado dinero

Contacta de inmediato con tu banco para intentar bloquear la transferencia, sobre todo si es reciente. Reúne todos los documentos recibidos, contratos, correos, capturas del falso comparador. Presenta una denuncia y luego informa de los hechos a la Oficina de Seguridad del Internauta (OSI).

Para descubrir las demás trampas que apuntan a tus ahorros, vuelve a la guía Estafas de inversión.