El falso asesor bancario: la llamada que quiere vaciar tu cuenta

Suena el teléfono. Al otro lado, una voz tranquila y profesional se presenta como tu asesor bancario, o como el servicio antifraude de tu entidad. A veces conoce tu nombre, tu banco, detalles inquietantes. El mensaje siempre es el mismo: se acaba de detectar un fraude en tu cuenta y hay que actuar de inmediato.

Por qué esta llamada resulta tan convincente

Esta estafa funciona porque invierte los papeles. No eres tú quien llama por desconfianza, es el banco quien te "protege". Bajas la guardia de forma natural. Varios ingredientes refuerzan la ilusión.

El número que aparece suele ser el real de tu oficina: es el spoofing, una suplantación del número que hace creíble la llamada. La información que cita el estafador procede a veces de una fuga de datos o de un mensaje de phishing anterior. Y, sobre todo, la urgencia se mantiene de principio a fin para impedir que pienses o compruebes.

El desarrollo de la trampa

El guion se juega casi siempre en tres tiempos. Primero la alerta: una operación sospechosa, un pago que no reconocerías. Después la puesta en escena de la "protección": te piden validar una notificación en tu aplicación, comunicar un código recibido por SMS o confirmar una operación para "bloquearla". En realidad, estás autorizando la transferencia del estafador.

En algunas variantes, el falso asesor te propone transferir tus fondos a una cuenta segura mientras se resuelve "la investigación". Esa cuenta es la suya. Es la culminación de la trampa y la señal más clara de una estafa.

Las frases que deben detenerte

Algunas fórmulas nunca salen de la boca de un asesor real.

• "Dame el código que acabas de recibir por SMS."
• "Valida la notificación para anular la operación fraudulenta."
• "Vamos a poner tu dinero a salvo en otra cuenta."
• "Sobre todo no cuelgues, quédate en línea conmigo."

Si se pronuncia una de estas frases, tienes delante a un estafador.

La reacción correcta, en dos gestos

La defensa se reduce a dos movimientos sencillos. Cuelga, sin culpa ni explicaciones. Luego llama a tu banco por el número oficial que figura en el reverso de tu tarjeta o en tu aplicación. Sobre todo, no uses el número que acaba de llamarte y no devuelvas la llamada a un número dictado por tu interlocutor. Llamar por un canal seguro basta para comprobar que no hay ningún fraude en curso.

Ten presente el principio rector: un banco nunca pide tus códigos y nunca te hace mover tu dinero.

¿Y el IBAN en todo esto?

El falso asesor también puede intentar que registres un nuevo beneficiario, el suyo. Antes de añadir o pagar un IBAN inusual, comprueba su coherencia con nuestro verificador de IBAN y confirma siempre un cambio de datos por un canal independiente.

Si ya has actuado

Si has validado una operación o comunicado un código, contacta de inmediato con tu banco por un canal oficial para intentar bloquear la transferencia y bloquea tu tarjeta. Conserva el historial de la llamada y cualquier SMS recibido, presenta una denuncia y, después, informa de los hechos a la OSI.

Para situar esta estafa dentro del conjunto de los fraudes bancarios, vuelve a la guía Estafas bancarias.